USD: USD: ₽75.63 +1.03% Bitcoin: BTC: $31 828.67 -0.23% Ethereum: ETH: $1 306.74 -1.12% Ripple: XRP: $0.26 -1.00% Bitcoin Cash: $408.69 -4.49% Litecoin: $131.13 -3.38%
Валюта

Совет эксперта: какую выбрать валюту для сохранения сбережений

Как человеку, не имеющему глубоких финансовых знаний, выбрать валюту для сохранения сбережений? Только ли это могут быть доллары и евро или возможны другие варианты? Ниже я постараюсь ответить на эти вопросы.

В какой валюте выгодно хранить сбережения

С начала 2020 года рубль обесценился к доллару почти на 25%, а к евро – на 31%. Таким образом, для защиты от девальвации рекомендую держать большую часть сбережений в иностранной валюте. Но, если хранить сбережения в валюте, то нужно понимать какие инструменты использовать.

Основные способы и инструменты:

  1. Можно просто хранить валюту «под подушкой». Такой способ, конечно, спасет от девальвации рубля, но сбережения будут подтверждены инфляции в иностранной валюте. Для доллара годовая инфляция колеблется от 1% до 2,5% последние несколько лет, для евро – от 0% до 2%.

  2. Следующим вариантом являются обычные банковские депозиты, однако текущая ставка по валютным вкладам находится около нуля. Конечно, в будущем возможен рост процентов по депозитам на фоне роста ключевых ставок иностранных валют, но они в любом случае будут ниже российских.

  3. Третьим инструментом для валютных сбережений являются облигации, номинированные в иностранной валюте. В данном классе инструментов уже можно найти более доходные варианты, например на Московской бирже доступны еврооблигации российских эмитентов, предлагающих доходность от 1,5% у Новатэка до 3% у ГТЛК с оставшимся сроком погашения до 4 лет.

  4. Последним способом сбережения являются акции. Данный класс активов подойдет инвесторам, которые готовы видеть значимые просадки на своих счетах. Для минимизации рисков следует инвестировать на срок более 5 лет (а лучше еще дольше), так как это позволит переждать моменты турбулентности на рынках.

    Для примера хорошо подойдет 2020 год, когда, купив акции (на примере S&P500) на максимуме в феврале перед обвалом, инвестор к концу года смог бы заработать около 9,5%, хотя в моменте просадка составляла более 30%.

    Для неопытных владельцев капитала подойдут ETF на индексы, что позволит избежать рисков выбора конкретных акций. Более опытные инвесторы с высоким отношением к риску могут выбирать конкретные акции в попытке получить доходность выше индекса.

    Простой стратегией может являться покупка ETF на индексы (тикеры для S&P500, SPY, VOO) на определенную постоянную сумму. Данная стратегия позволит получать доходность индекса, которая составляет в среднем около 9,5% в год (на примере S&P500).

Говоря о рисках хранения валюты, необходимо учитывать такой важный параметр, как срок удержания. Если планируется использовать валютные сбережения через 1-3 года, то возможно потерять на отрицательной переоценке на фоне укрепления рубля. В свою очередь, если делаются валютные сбережения в долгосрочную перспективу или «на пенсию», то шансы на отрицательную рублевую переоценку крайне малы, так как рубль склонен в большей степени к обесцениванию на длинной дистанции.

Комментарии в TelegramКомментарии в ВКонтактеКомментарии в Facebook
Экспертные мнения
Экспертные мнения
Экспертные мнения