USD: USD: ₽75.74 +0.39% Bitcoin: BTC: $7 337.33 +2.39% Ethereum: ETH: $172.74 +4.33% Ripple: XRP: $0.20 +4.59% Bitcoin Cash: $266.87 +6.09% Litecoin: $46.37 +3.98%
Первый кредит и деньги

Первый кредит: что нужно знать при получении первого в жизни кредита

Цель нашей статьи — помочь оформить первый в жизни кредит. Мы постарались доходчиво, минуя непонятные термины, ответить на вопросы новичков о кредитовании. Дать практические советы, составленные на основе анализа конкретных ситуаций. Которые помогут подготовиться к обращению за кредитом в первый раз и составить заявку таким образом, чтобы увеличить шансы на получение положительного решения.

1.

На какие кредиты может рассчитывать новичок

Так как у начинающего заемщика отсутствуют записи в кредитной истории, получить первый кредит в банке, тем более на крупную сумму, будет проблематично. В случае отказа, для улучшения КИ, может потребоваться оформление одного из следующих видов кредита:

  1. Кредитная карта. Попробуйте заказать кредитную карту, используйте небольшую сумму и верните деньги в течение льготного периода без процентов.

  2. Товарный кредит. Купите в кредит, например, мобильный телефон, и погасите долг досрочно. Как правило, переплата в торговых сетях при таком виде кредитования минимальна или вообще отсутствует. Банк, выдавший вам кредит на покупку товара, обязан передать сведения обо всех платежах в бюро кредитных историй, появится положительная запись.

  3. Кредит под залог или с поручителем, который ранее проявил себя в качестве ответственного заемщика.

Любой из перечисленных выше вариантов, при своевременном исполнении обязательств, улучшит ваш кредитный рейтинг. Увеличатся шансы на получение крупной суммы в банке.

Что делать точно не нужно – это брать первый кредит в МФО. Такие займы также отражаются в кредитной истории. Не все банки проявляют лояльность к клиентам микрофинансовых организаций и отказывают в кредите даже добросовестным заемщикам этих компаний.

2.

С чего начать получение первого кредита

Иногда не настолько важна общая сумма долга, как размер ежемесячного платежа. Решите, что вам выгоднее:

  1. Быстрее рассчитаться с банком и переплатить как можно меньше процентов? В этом случае оформляйте займы на небольшой срок. Если хотите снизить процентную ставку – предоставьте залог или поручителя.

  2. Комфортно выплачивать долг, не создавая опасной финансовой нагрузки? Тогда нужно найти варианты кредитования на максимальные сроки (от нескольких лет). Общая переплата будет больше, но снизится сумма ежемесячного платежа.

Определившись с суммой, ищите предложения банков с наилучшими условиями. Произвести расчет поможет онлайн-калькулятор (есть на сайтах большинства банков). Найдите несколько вариантов и сравните результаты.

Полезный советПридерживайтесь правила: брать кредит лучше и безопаснее, если на погашение долга будет уходить не более 50% (а лучше менее 30%) от вашего ежемесячного дохода.

3.

Как повысить шансы на одобрение

В системе банковского скоринга есть такое понятие, как STOP-фактор, или характеристика клиента, при наличии которой банк откажет в денежной помощи. Большинство критериев являются общими для всех кредиторов, некоторые используются банками в индивидуальном порядке.

Чтобы повысить вероятность получения первого кредита в банке, желательно:

  • Соответствовать установленным возрастным рамкам. Конечно, свой возраст изменить невозможно, но банки «любят» заемщиков в возрасте 25-55 лет, хотя в требованиях могут указывать расширенный диапазон – 21-70, а то и 18-75. К людям, едва достигшим совершеннолетия, и в «глубоком» пенсионном возрасте, проявляют особое отношение (например, выдвигают требования в виде залога, поручителя, трудоустройства, заключения дополнительных обязательств);
  • Проживать в регионе официальной регистрации (постоянная, а не временная прописка);
  • Иметь в собственности недвижимость или другое дорогостоящее имущество;
  • Состоять в браке;
  • Не иметь судимости;
  • Не числиться в базах должников ведомственных учреждений (по алиментам, штрафам ГИБДД, другим долговым обязательствам, отраженным в исполнительных листах ФССП);
  • Предоставить как можно больше контактов для связи. Желательно дать 2-3 контакта родственников, знакомых.

РекомендуемСтатья по теме! Рекомендуем прочитать о возможных ошибках в кредитной истории и как их исправить. Отказ в кредите возможен из-за технических ошибок, опечаток в ваших персональных данных при их передаче различными компаниями в бюро кредитных историй.

4.

Почему могут отказать в кредите

О причинах отказа в выдаче кредита мы подробно писали в этой статье. Не будем повторяться, обязательно прочитайте!

Если вкратце, кроме отсутствия или отрицательной кредитной истории:

  1. В кредите могут отказать, если работа потенциального клиента связана с повышенным риском для жизни. Иногда достаточным аргументом для отказа бывает проживание в регионе с повышенной опасностью, аварийном доме, при наличии по адресу вашей регистрации граждан имеющих плохую кредитную историю или судимость.

  2. Не стоит рассчитывать на получение целевого кредита, если вы хотите потратить полученные денежные средства на открытие собственного дела, пополнение оборотных средств. Для таких клиентов существуют отдельные условия и программы.

  3. Отказ последует, если отправляя заявки в банки, вы указывали разную информацию. Отличия могут быть в заработной плате, стаже работы, номерах телефонов и т.д. Все ваши заявки отражаются в КИ, несоответствие данных отрицательно влияет на принятие положительного решения скоринговой системой банка.

Подводим итог

Банк принимает решение о выдаче кредита с учетом множества факторов, но в первую очередь смотрит на качество кредитной истории. У новичка она отсутствует, поэтому, каким будет решение – предугадать сложно. Но точно не стоит рассчитывать на крупные суммы, в том числе ипотеку, даже если заемщик проходит по остальным параметрам.

Банк пойдет клиенту навстречу, если получит гарантии выплаты долга. Приведите поручителя с хорошей КИ, предложите в залог автомобиль, недвижимость. Не советуем «вестись» на уговоры кредитных брокеров. Это пустая трата времени и денег. В каждом банке есть своя стратегия работы с новичками. Сотрудник не меньше, чем сам клиент, заинтересован в выдаче займа. Но если кандидат не проходит систему банковского скоринга, отказ неминуем, и никакой посредник тут не поможет.

Редакция «Инфо.Финанс» следит за новостями. Подписывайтесь на наш канал Telegram – @info_finance_news и группу ВКонтакте, будьте в курсе происходящих событий.

Речь в статье идет о последствиях просрочки по кредиту. Рассказываем о видах просрочки, чем грозит неуплата и что делать, если нет денег на выплату кредита. Приводим пример (образец) заявления на предоставление отсрочки платежа (кредитных каникул) по причине болезни и потери работы.
Финансовая грамотность
В статье поговорим о том, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Госуслуги и БКИ (бюро кредитных историй). Пошагово объясним, как заказать бесплатный кредитный отчет на примере бюро «НБКИ» и «Эквифакс».
Другая информация
О распространенных методах обмана заемщиков банками. Рассмотрены популярные уловки, например: нулевая ставка кредитования, беспроцентный кредит, фальшивые и фиктивные скидки. Предоставлены рекомендации, позволяющие избежать уловок и обмана со стороны банка.
Финансовая грамотность
Вы можете поделиться ссылкой, оставить комментарий или задать вопрос