USD: USD: ₽75.85 +0.54% Bitcoin: BTC: $16 982.76 -0.63% Ethereum: ETH: $512.94 -1.31% Ripple: XRP: $0.55 +0.49% Bitcoin Cash: $264.71 -1.67% Litecoin: $69.17 -2.29%
Кредитная карта

Как банк рассчитывает лимит кредитной карты

Один из видов кредитования – это кредитная карта. Сейчас их такое множество, что выбрать подходящую достаточно сложно. Банки предлагают и льготный период, и бесплатное обслуживание, и хороший лимит по карте. Кстати, о последнем я и хочу рассказать.

От чего зависит кредитный лимит карты

Конечно, каждый из банков проводит собственную политику в сфере кредитования. Установление лимитов по кредитным картам тоже часть политики. Так, например, в некоторых банках лимит по карте может быть в пределах 20 000 рублей, в других он может доходить до 300 000 рублей и более.

При определении кредитного лимита банком учитывается в первую очередь три критерия:

  • скоринговый балл, который показывает вашу надежность как заемщика. Чем он выше, тем больше шанс получить повышенный кредитный лимит. Как правило, такая оценка осуществляется на основе данных из кредитной истории заемщика;
  • банки рассчитывают кредитный лимит исходя из вашего ежемесячного дохода и текущей закредитованности. Если вы платите по своим кредитам уже больше 40–50% от дохода в месяц, рассчитывать на хороший кредитный лимит не приходится;
  • сам кредитный продукт может быть ограничен по максимальной сумме лимита.

Разумеется, у каждого банка свои внутренние критерии. В некоторых договорах изначально предусмотрено поэтапное увеличение кредитного лимита.

При каких условиях возможно повышение кредитного лимита

Если лимит вашей кредитной карты является недостаточным для решения повседневных задач, то его можно попытаться увеличить. Банки часто идут навстречу тем, кто долгое время пользовался кредиткой, не допуская просрочек и выполняя все свои обязательства по договору.

Чтобы увеличить лимит кредитной карты, некоторые банки требуют от клиента дополнительного подтверждения платежеспособности. Естественно, платежеспособность, как и кредитоспособность в целом, должна быть подтверждена документально.

В некоторых случаях банки сами увеличивают лимиты по кредитным картам, а в других – нужно обратиться в кредитное учреждение самостоятельно.

Банк самостоятельно увеличивает лимит по ряду причин:

  • так банк стимулирует тратить больше и чаще;
  • показывает свою лояльность к хорошему и добросовестному заемщику;
  • подстегивает клиента начать пользоваться картой, которую тот оформил давно, но так ни разу ей и не воспользовался.

Помимо повышения лимита по карте, банк также вправе его и уменьшить по собственной инициативе. Лимит чаще всего уменьшают лишь в одном случае – когда заемщик становится «плохим»: не выполняет свои кредитные обязательства в полном объеме, неоднократно задерживает оплату очередного взноса, совершает сомнительные операции со своей картой и тому подобное.

Но при этом, как показывает практика, банки редко на это идут, ведь если клиент все же платит с опозданиями и просрочками, банк получает доход в виде штрафов и пени. Кстати говоря, именно поэтому банки так любят давать льготный период по своим картам: кто-то 50, а кто-то все 120 дней без процентов. Давая льготный период, банк рассчитывает, что кто-то из владельцев карт не уложится в льготный период и оплатит и штраф, и пени, и немалые проценты.

Также клиент сам может запретить банку увеличение лимита и даже сделать запрос на его уменьшение. Спросите, для чего это нужно клиенту? Все просто: кредитная карта отображается в вашей кредитной истории как открытый кредит и влечет за собой кредитную нагрузку. И чтобы избежать отказа в выдаче крупного кредита, автокредита или ипотеки, стоит максимально уменьшить свою кредитную нагрузку.

Итак, увеличение кредитного лимита – это вполне реальная перспектива. Важно быть примерным заемщиком, регулярно возвращать потраченные посредством кредитки деньги, чтобы иметь возможность не только получать большие кредитные лимиты, но и рассчитывать на другие послабления со стороны банка.

Способы заработка
Финансовая грамотность
Кредиты и займы