USD: USD: ₽75.68 +2.03% Bitcoin: BTC: $63 455.73 +0.45% Ethereum: ETH: $2 382.97 +5.39% Ripple: XRP: $1.75 +0.32% Binance Coin: $554.86 -1.95% Litecoin: $270.50 +1.20%
Кредитная карта и деньги

Кредитные карты: особенности, преимущества и недостатки

Статья написана для тех, кто не видит четких различий между кредитной картой и обычным кредитом. Мы ответим на вопрос, почему сегодня банки неохотно выдают потребительские кредиты, но при этом редко отказывают в оформлении «кредиток». Расскажем простыми словами, для чего нужна кредитная карта, что ей можно оплачивать, какие конкретные преимущества вы будете иметь при ее использовании и есть ли подводные камни.

1.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой

Речь, конечно, не идет о видимых внешних отличиях. В этом карты идентичны, так как, по сути, являются платежными инструментами для расчетов. Но держатель обычной дебетовой карты использует собственные средства, находящиеся на счете, а владелец кредитки — заемные у банка с необходимостью их возврата на определенных условиях.

Кредитная карта — такой же платежный инструмент, как любой другой «пластик». Вы можете тратить деньги с кредитной карты, как и с дебетовой, на покупку любых товаров, оплату услуг в тех местах, где принимают Visa/Mastercard.

Учтите, что у каждой карты есть особенности. Клиентам, которые часто пользуются услугами авиакомпаний или АЗС, вряд ли подойдет карта с бонусами и скидками для пенсионеров или студентов. Для получения дополнительной выгоды выбирайте правильный тип карты при оформлении.

2.

Отличия кредитной карты от потребительского кредита

Характерные отличия кредитной карты от потребительского кредита приведены в таблице:

Кредитная карта Кредит наличными
Проценты начисляют только на сумму, которая была реально потрачена (снята со счета). Проценты начисляют с первого дня действия договора на всю сумму сразу.
Возможность получать скидки при оплате товаров и услуг, кэшбэк. Отсутствует дополнительная выгода при расчетах.
Возобновляемая кредитная линия. Сумму, которую вернете на счет, можно использовать повторно. После внесения последнего платежа кредит считается выплаченным. Для получения нового придется снова обратиться в банк.
Кредитный лимит — 50–100 дней (зависит от условий), погашение в срок задолженности освобождает от процентов. Нет льготного беспроцентного периода.
3.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Без учета негативных моментов, которые есть практически у любого кредитного продукта, карта остается выгодным приобретением, потому что:

  • вы пользуетесь деньгами, не выплачивая процентов в грейс-период;
  • становитесь участниками программы лояльности: внимательно изучите условия начисления бонусов и выберите карту, предоставляющую скидки на услуги АЗС, покупку товаров в определенной торговой сети, медицинские услуги, оплату обучения, авиамили и др.;
  • покупаете товары первой необходимости и получаете обратно до 30% от потраченной суммы (кэшбэк);
  • кредитный лимит возобновляется автоматически, что позволяет пользоваться картой повторно;
  • каждым вовремя внесенным платежом вы улучшаете свою кредитную историю: банки сообщают в бюро кредитных историй данные о наличии/отсутствии у клиента действующих или закрытых кредитных карт.

Негативные моменты также имеются:

  • небольшой кредитный лимит новичкам;
  • если такая карта попадет к мошенникам, вы пострадаете вдвойне: лишитесь денег и останетесь должны банку;
  • важным остается и психологический момент: немногие отказываются от повторного использования денег на карте, попадая в кредитную зависимость.

РекомендуемРекомендуем! Клиенты, умеющие получить выгоду от использования кредиток, оформляют по 2–3 и более карт в разных банках, чтобы создать так называемую кредитную карусель. Это позволяет не только увеличить срок льготного периода, но и заработать.

4.

Почему банки охотно оформляют кредитные карты

Даже при выполнении условий льготного периода использование кредитной карты не будет полностью бесплатным. Назначение различных комиссий и есть та самая выгода, которую получает банк в виде профита.

За что взимают плату:

  1. Годовое обслуживание в большинстве случаев платное. Но иногда для обнуления годового платежа нужно расходовать со счета ежемесячно определенную сумму.
  2. Большая комиссия за снятие наличных, в том числе в «неродных» банкоматах.
  3. Начисляются проценты за пользование кредитными средствами, если нет возможности уложиться в льготный период. Причем ставки по кредиткам заметно превышают проценты по обычным потребительским кредитам.
  4. Расходы на дополнительные услуги, например страховку.

Подробнее о выгоде, которую получают банки от выдачи кредитных карт, читайте в нашей другой статье – «Кредитные карты: как на нас зарабатывают банки».

Заключение

Перед обращением в банк точно определите цель использования заемных средств. Если нет срочной необходимости в финансах, но хотите иметь запас денег на всякий случай, например на отдыхе, в командировке, или необходимы средства до заработной платы и вы уверены, что рассчитаетесь с банком в течение льготного периода, смело оформляйте кредитную карту (не забывая о регулярных платежах, оплате годового обслуживания и дополнительных услуг).

Если нужны деньги для решения конкретной задачи с возвратом в течение нескольких месяцев/лет, выгоднее, конечно, взять потребительский кредит.

Другая информация
Услуги и технологии
Финансовая грамотность
Кредиты и займы
Финансы и технологии
Другая информация