USD: USD: ₽75.68 +2.03% Bitcoin: BTC: $63 727.91 +0.66% Ethereum: ETH: $2 383.51 +5.15% Ripple: XRP: $1.77 +0.17% Binance Coin: $565.26 +0.48% Litecoin: $271.84 +1.55%
Кредиты и займы, деньги

В чем разница между кредитом и займом?

Как правило, чтобы взять кредит, мы отправляемся в банк. Что же касается займов, то их можно получить не только в специализированных микрофинансовых организациях (МФО), но и у обычных физических, частных лиц. Чем заем отличается от стандартного банковского кредита? – в этой статье мы поговорим именно об этом.

Кратко: чем отличается кредит от займа

Получение займа – это соглашение, которое вступает в силу сразу после передачи предмета займа. Именно в этот момент начинают действовать отношения заемщика и заимодавца. Их отношения могут быть безвозмездными.

«По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг ... », — ГК РФ Статья 807. Договор займа.

Кредитный договор – это всегда возмездная передача денежных средств кредитополучателю. Другими словами, кредиты не могут быть полностью беспроцентными. Выдают их только те организации, которые получили соответствующую государственную лицензию, как правило, это банковские учреждения. В настоящее время их лицензированием занимается Центральный Банк.

«По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита ... », — ГК РФ Статья 819. Кредитный договор.

Таким образом, заемщик может отдать заимодавцу точно такую же сумму денег или иных ценностей, которые он у него взял, если договор предусматривает безвозмездность отношений. Что же касается кредиторов, то они обязаны выстраивать такую политику отношений с клиентами, которая предусматривала бы обязательную и конкурентную процентную ставку.

Более того, каждый кредитный договор должен заключаться в письменном виде. В свою очередь, заемщик и заимодавец могут договориться о возврате долга в устной форме при сумме займа менее 10 000 руб.

«Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы ... », — ГК РФ Статья 808. Форма договора займа.

Чтобы впоследствии иметь возможность доказать передачу займа на такую сумму, необходимо пригласить одного или нескольких свидетелей. Если сумма превышает эту норму, допускается составление простой долговой расписки или договора займа.

Если между заимодавцем и заемщиком отношения регулируются только посредством федеральных законов, то кредитные организации должны руководствоваться и нормативными документами ЦБ РФ, составляя кредитный договор. Кроме этого, кредит может является только денежным, а взаймы можно получить и любой другой предмет.

Как вы можете видеть, заем отличается от кредита, хотя отношения между сторонами сделки имеют одну главную общую черту – возвратность.

Почему микрофинансовые организации (МФО) выдают микрозаймы, а не кредиты?

Как мы выше разобрались, кредиты могут выдавать только кредитные организации. Минимальный уставной капитал для регистрации кредитной организации (банка) составляет не менее 300 миллионов рублей. Для регистрации микрофинансовой организации с 1 июля 2020 года достаточно собственных средств (капитала) – один миллион рублей. Также не требуется и получение лицензии, достаточно регистрации в государственном реестре МФО, ведением которого занимается ЦБ РФ. И это далеко не единственные отличия, но в рамках этой публикации мы не будем углубляться в детали.

Как заключается договор с МФО?

Вы подписываете договор-оферты, который имеет такую же юридическую силу, как и договор на бумажном носителе. Происходит это обычно следующим образом: МФО составляет договор в электронном виде, прочитав его на сайте организации, вы выражаете свое согласие с условиями путем ввода проверочного кода присланного вам по SMS.

Зачем регистрировать МФО, если займы могут выдавать обычные физические лица?

Беспроцентные займы вы можете выдавать в любом количестве. Однако систематическая деятельность по выдачи займов с целью получения прибыли – это уже предпринимательская деятельность, и ее требуется регистрировать.

Комментарии в ВКонтактеКомментарии в Facebook
Другая информация
Услуги и технологии
Финансовая грамотность
Кредиты и займы
Финансы и технологии
Другая информация