USD: USD: ₽75.74 +0.39% Bitcoin: BTC: $7 303.73 +1.81% Ethereum: ETH: $170.88 +2.74% Ripple: XRP: $0.20 +3.10% Bitcoin Cash: $267.98 +5.44% Litecoin: $45.94 +2.48%
Займы по паспорту, деньги

Займы по чужому паспорту: что делать, если на вас взяли кредит

Сервера государственных структур, банковских учреждений, операторов связи, агрегаторов по приему платежей и т.д., ежедневно подвергаются хакерским атакам. Новостные ленты периодически сообщают о кражах персональных данных миллионов пользователей. На специализированных сайтах и форумах даркнета активно продаются похищенные базы данных. Никто не застрахован от утечки и как следствие, может стать жертвой злоумышленников.

Наша статья расскажет о том, какими схемами пользуются мошенники, промышляющие оформлением кредитов по чужим паспортам. Пошагово объясним – как действовать, если узнали о наличии кредита на свое имя. Дадим советы, которые помогут обезопасить себя от действий мошенников и сохранить сбережения.

1.

Как берут займы по чужому паспорту

Сегодня, чтобы получить кредит, не нужно собирать пакет документов и лично посещать офис кредитора. С появлением МФО (микрофинансовых организаций) стало все гораздо проще – достаточно скан-копии паспорта и доступ в интернет.

С одной стороны, сервисы по выдаче микрозаймов облегчили задачу многим заемщикам. С другой – предоставили карт-бланш мошенникам, у которых есть все шансы получить деньги по чужому паспорту, при этом остаться безнаказанными.

Распространенные схемы получения кредитов по чужому паспорту:

  1. У мошенников оказалась скан-копия вашего паспорта: для получения микрозайма им достаточно перейти на сайт МФО и получить кредит дистанционно. Для этого необязательна именная банковская карта, сегодня можно получать займы на электронные кошельки, например: Qiwi, Yandex.Money, WebMoney. Причем зарегистрироваться и пройти верификацию в этих платежных системах можно по тому же скану паспорта.

  2. Если сам паспорт окажется у мошенника, он сможет изменить фотографию на собственную. Сейчас существует множество способов и технологий, позволяющих это сделать. Если в МФО и банках такую подделку могут распознать, то при оформлении, например, товарного кредита, такая схема вполне осуществима. На вас могут взять в кредит в салонах сотовой связи, магазинах бытовой техники и т.д.

  3. В организации, где получается кредит, работает подельник: паспорт используют совершенно без внешних изменений, оформляя займы без ведома его владельца.

2.

Как узнать, когда и сколько взяли

Конечно, рано или поздно вы узнаете о существовании кредита. Чтобы точно узнать время получения и сумму, которую вы, получается, должны банку, запросите кредитную историю. Как это сделать, смотрите по этой ссылке.

В кредитном досье указана полная информация о параметрах займа. Это поможет вам сориентироваться, как именно мошенники смогли воспользоваться вашим паспортом, а может и вычислить подозреваемого. Чем быстрее прояснится ситуация, тем с меньшими проблемами вы столкнетесь.

Как выглядит кредитная история на примере БКИ «Эквифакс» Как выглядит кредитная история на примере БКИ «Эквифакс»

Полезная информацияРекомендуем прочитать! В этой статье мы подробно рассказывали о кредитной истории, как она выглядит и кто имеет доступ к получению хранящихся в ней данных.

3.

Что делать, если на меня взяли кредит

Как только вы узнали о кредите на свои данные, который не получали, попробуйте поступить следующим образом:

  1. Необходимо успокоиться. Если стали получать уведомления с требованиями возврата от сотрудников организации или коллекторов — не платите, и не обещайте этого делать. Говорите как есть, что ничего не брали, собираетесь написать заявление в полицию, претензию кредитору и в ЦБ РФ.

  2. В любом случае обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Получение кредита, по чужим паспортным данным – это преступление (УК РФ Статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования»).

  3. Подайте заявление в организацию, выдавшую кредит. Напишите, что договор не заключали, а если он был подписан, то стоит не ваша подпись. Сообщите, что на ваши карты и электронные кошельки (при их наличии) средства не поступали, наличные вы не получали. Приложите копию заявления в полицию, номер обращения или талон-уведомление о его принятии.

    Просите инициировать внутреннее расследование. Проверить видео с камер наблюдения, провести идентификацию подписи, поднять переписку, прослушать записи телефонных разговоров и т.д. Если доказательства будут убедительными, то организация признает договор недействительным и аннулирует вашу задолженность.

  4. Если вы считаете, что проверка проведена халатно — направьте жалобу в Банк России. Приложите документы, свидетельствующие об обратном. Напишите, что кредитор принял во внимание представленные факты, но не списал задолженность и настаивает на возврате денег, которых вы не получали. Регулятор затребует отчет о проведенной проверке. Кредитор будет вынужден на него отреагировать.

Как подать заявление в полицию

Сделать это можно двумя способами — в отделении полиции (найти ближайший отдел) или подать заявление на сайте МВД.

Для подачи на сайте выберите регион:

Выбор региона для подачи обращения на сайте МВД Выбор региона для подачи обращения на сайте МВД

Вкладка «Прием обращений»:

Выбор пункта «Прием обращений» на сайте МВД Выбор пункта «Прием обращений» на сайте МВД

Подайте обращение:

Форма подачи обращения на сайте МВД Форма подачи обращения на сайте МВД

Пример заявления в полицию:

Пример заявления в полицию о совершении преступления (мошенничества в сфере кредитования) Пример заявления в полицию о совершении преступления (мошенничества в сфере кредитования)

ВниманиеВажно! В случае утери или кражи паспорта обратитесь в паспортный стол с заявлением о его замене. По возможности представьте справку об этом в полицию и кредитору. После замены у вас будут новые паспортные данные (серия и номер), старые становятся недействительными и воспользоваться ими уже не смогут.

Раньше заявление можно было подать через Госуслуги. Однако с декабря 2017 года подачу электронных заявлений на замену российского паспорта отменили.

Отмена подачи заявлений в Госуслугах на замену паспорта Отмена подачи заявлений в Госуслугах на замену паспорта
4.

Что делать, если воспользовались моей кредитной картой

Мошенники могут воспользоваться средствами, не только физически имея у себя карту. Достаточно знать ее реквизиты (номер, срок действия, держателя карты, CVC2/CVV2 код с реверсной стороны карты).

Более того, существуют способы считывания информации о карте при помощи специальных устройств, например, скиммера. Это возможно при оплате картой в торговых точках или снятия наличных в банкомате (здесь мы подробно рассказывали об этом). Мошенник может изготовить дубликат карты, снять наличные или расплатиться картой.

Что нужно делать при краже средств с кредитной карты:

  • Немедленно звоните на горячую линию банка и блокируйте карту (можно использовать другой способ, например, через мобильный или интернет-банк);
  • Обратитесь в полицию. В заявлении укажите, что вы не снимали деньги с карты и не расплачивались ей, не передавали кредитку третьим лицам и не выполняли других действий, которые могли бы скомпрометировать данные карты. Укажите сумму, которая была потрачена/снята без вашего ведома;
  • Обратитесь с заявлением в банк. Сделать это лучше в течение суток с момента проведения мошенниками платежной операции.
5.

Как избежать таких ситуаций

Советы, которые помогут не стать жертвой мошенников:

  • Не оставляйте паспорт в залог, при необходимости лучше другой документ, удостоверяющий личность;
  • Если ксерокопии делает посторонний человек, присутствуйте при этом процессе, не допустите сохранения цветных скан-копий;
  • Пользуйтесь проверенными интернет-ресурсами для заказа и оплаты товаров;
  • Не используйте банкоматы, установленные на улице. Старайтесь пользоваться теми, которые стоят в отделениях банка и находятся под наблюдением его сотрудников;
  • При наличии кредитной карты установите лимиты на снятия наличных через мобильный или интернет-банк, отключите возможность оплаты покупок через интернет, если в этой функции нет необходимости.

Полезный советСовет! Если нужно кому-то предоставить скан паспорта, воспользуйтесь графическим редактором. Сделайте, например, по диагонали надпись «копия», или поставьте текущую дату, это не позволит в дальнейшем использовать копию в мошеннических целях.

Не хотите платить кредит? В статье расскажем о законных способах избавиться от долга. Поговорим о последствиях неуплаты кредита, вариантах отсрочки платежа, плюсах и минусах процедуры банкротства. Дадим советы для тех, кто не хочет выплачивать кредит.
Финансовая грамотность
Речь в статье идет о последствиях просрочки по кредиту. Рассказываем о видах просрочки, чем грозит неуплата и что делать, если нет денег на выплату кредита. Приводим пример (образец) заявления на предоставление отсрочки платежа (кредитных каникул) по причине болезни и потери работы.
Финансовая грамотность
О перспективах развития рынка микрофинансирования в России. Тенденции развития отрасли и что ждет рынок в будущем.
Кредиты и займы
Вы можете поделиться ссылкой, оставить комментарий или задать вопрос