USD: USD: ₽75.74 +0.39% Bitcoin: BTC: $7 331.55 +2.32% Ethereum: ETH: $172.32 +4.23% Ripple: XRP: $0.20 +4.45% Bitcoin Cash: $270.51 +7.49% Litecoin: $46.37 +4.07%
Просрочка, деньги

Как избавиться от долгов по кредитам: способы и последствия

Возвратность считается одним из главных условий любого кредитного договора. Заключая его с кредитором, заемщик вступает в юридически регулируемые правоотношения. Мы живем в правовом государстве, поэтому обязаны исполнять условия договора согласно нормам действующего законодательства (если только не оспорите его в суде). Полностью избавиться от исполнения своих долговых обязательств без последствий практически невозможно.

Однако существуют варианты пересмотра условий действующего договора, отсрочки платежей или частичного списания задолженности через процедуру банкротства. В этой статье рассмотрим именно такие варианты.

1.

Как отсрочить дату платежа

Финансовые учреждения идут навстречу инициативным клиентам. Если с выполнением обязательств возникнут серьезные трудности, настоятельно рекомендуется самостоятельно обратиться к кредитору. Систематическое нарушение графика выплат грозит штрафными санкциями и судебными разбирательствами.

Способы изменения графика платежей:

  1. Кредитные каникулы – согласованная сторонами сделки отсрочка выплат. График сдвигается на 2-4 месяца, после чего должник обязан возобновить платежи. Использовать эту опцию следует при возникновении форс-мажорных ситуаций, когда заемщик временно теряет возможность вносить необходимые суммы.

  2. Реструктуризация задолженности – комплекс мероприятий нацеленных на пересмотр исходного договора. В рамках этой процедуры можно не только переносить даты платежей, но и полностью поменять условия договора, включая процентную ставку и срок.

  3. Рефинансирование кредитов – услуга, предполагающая получение нового займа для выполнения обязательств по оформленным ранее кредитам. В отличие от реструктуризации рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один и погашать на более выгодных условиях. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа для восстановления платежеспособности.

Полезная информацияВажная информация! Перечисленные услуги предоставляются по запросу заемщика. Отсрочку согласованных сроков выплат часто предлагают не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО).

2.

Истечение срока исковой давности по кредитным обязательствам

Срок исковой давности составляет 3 года с момента последнего платежа или контакта между кредитором и должником.

Полное списание долга по истечении срока давности – миф. На самом деле, вероятность избавиться от задолженности подобным образом близка к нулю. Списываются только безнадежные ссуды, размеры которых существенно ниже затрат на организацию процесса принудительного взыскания.

Банки не «донимают» клиентов, которые им должны мизерные суммы. Однако штрафные санкции и пени продолжают начисляться. Кредитор приложит максимальные усилия для возвращения средств, при малейшем намеке на целесообразность этого.

3.

Процедура банкротства должника

Статус банкрота присваивается гражданам, которые официально признаны финансово несостоятельными. Если с погашением задолженности возникают трудности, должник вправе самостоятельно инициировать эту процедуру.

В случае одобрения заявки суд будет настаивать на восстановлении платежеспособности путем реструктуризации долга или реализации имущества. Во время этого процесса кредитору запрещается начислять штрафы, пени, комиссии и проценты по кредиту, а должник вправе воспользоваться кредитными каникулами на срок минимум 4 месяца.

Главные минусы процедуры банкротства:

  • Оплата судебных издержек и услуг финансового управляющего, госпошлины и т.д.;
  • Наложение ареста на банковские счета и карты;
  • Вероятность запрета на выезд из страны;
  • Максимальное ухудшение кредитной истории и скорингового балла;
  • Кредитор может получить возмещение убытков от продажи материальных активов принадлежащих должнику.

Полезный советВажно! Подробную информацию можно найти в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

Подводим итог

Таким образом, в целях законного уклонения от погашения задолженности можно воспользоваться несколькими способами. Обратившись к кредитору за помощью, удастся перенести дату платежа с помощью кредитных каникул или рефинансирования. Если этот вариант пересмотра условий договора по тем или иным причинам невозможен, придется искать обходные пути. Зачастую речь идет о добровольном участии в процедуре банкротства.

Что делать, если на ваше имя (паспорт) взяли кредит? Рассказываем, как берут займы по чужому паспорту. Пошагово объясним – как действовать, если узнали о кредите на свое имя, которого не брали. Дадим пример (образец) заявления в полицию о мошенничестве в сфере кредитования.
Финансовая грамотность
Речь в статье идет о последствиях просрочки по кредиту. Рассказываем о видах просрочки, чем грозит неуплата и что делать, если нет денег на выплату кредита. Приводим пример (образец) заявления на предоставление отсрочки платежа (кредитных каникул) по причине болезни и потери работы.
Финансовая грамотность
Рассказываем, как правильно заказать кредитную карту со льготным и бесплатным периодом пользования, здесь вы получите помощь в оформлении кредитной карты.
Кредиты и займы
Вы можете поделиться ссылкой, оставить комментарий или задать вопрос