USD: USD: ₽73.78 +0.36% Bitcoin: BTC: $48 131.81 -5.54% Ethereum: ETH: $1 529.86 -4.90% Ripple: XRP: $0.47 +5.15% Bitcoin Cash: $500.59 -6.44% Litecoin: $180.11 -5.58%
Черный кредитор

Черные кредиторы: кто это и как не стать их жертвой

Черные кредиторы — это мошенники, которые работают на рынке кредитования. Конечно, само понятие «черные кредиторы» условное. В народе так принято называть организации и частных лиц, использующих различные уловки для обмана заемщиков: размещение вводящей в заблуждение рекламы, психологическое воздействие с целью сокрытия реальных условий сделки и т. д.

В статье речь пойдет как об обычных аферистах, так и о компаниях, которые пользуются полулегальными методами работы с клиентами и практикуют обход ограничений, установленных действующим законодательством.

1.

Как обманывают черные кредиторы

Деятельность черных кредиторов основывается на довольно простых способах обмана заемщиков. Ниже приведем примеры самых популярных схем кредитного мошенничества.

Повышение стоимости займа за счет предоставления фиктивных платных услуг

Кредитор обещает помочь потенциальному заемщику преодолеть его финансовые трудности, но по условиям клиент будет обязан, например, оплатить мнимую страховку, услуги по заверению документов нотариусом, проверку кредитной истории и множество других опций, которые существенно увеличивают итоговую сумму.

Оформление обеспеченного кредита с изначально невыполнимыми условиями сделки

Например, по договору клиент соглашается взять у кредитора определенную сумму под залог дорогостоящего имущества. Зачастую мошенники уверены, что клиент не станет скрупулезно изучать кредитный договор или обращаться к юристу, и указывают в нем противоречивую информацию, которая делает возврат долга практически невозможным. Причем документы составляются таким образом, что в случае нарушения заемщиком условий договора кредитор становится законным владельцем залогового имущества: недвижимости, автомобиля, антиквариата и т. д.

Отсутствие возможности договориться с целью увеличения суммы возврата

При возникновении трудностей с выплатой займа легальный кредитор может предложить отсрочку платежа (кредитные каникулы) или провести процедуру реструктуризации. Черные кредиторы не идут на уступки клиенту: начисляют дополнительные штрафные санкции и попросту выбивают долг, используя при этом психологический пресс, а в некоторых случаях и физическое воздействие.

Незаконное использование персональных данных

Чтобы привлечь массы, черные кредиторы могут действовать от имени известной компании. Вы можете не знать, что сотрудничаете с мошенником. Если раньше злоумышленникам приходилось «гастролировать» по разным городам, то сейчас такую аферу можно провернуть посредством интернета.

Мошенники через созданный ими фейковый сайт при заполнении клиентом заявки на кредит получают его персональные данные и используют конфиденциальную информацию с целью дальнейшей перепродажи или непосредственно в мошеннических целях.

Получив достаточно таких данных, злоумышленники перестают выходить на связь и удаляют фейковый сайт. Для повторного использования схемы аферистам достаточно просто создать новый. Поскольку интернет-кредитование пользуется огромным спросом, на воплощение в жизнь указанной схемы уходит минимальное количество ресурсов.

2.

Как не стать жертвой черных кредиторов

Разоблачить нелегала не так уж сложно, достаточно внимательно изучить условия договора и информацию о выбранной для сотрудничества организации. Здесь важно понимать, что систематическая выдача займов с целью получения прибыли является предпринимательской деятельностью и подлежит регистрации. Таким образом, кредитор, у которого выдача займов поставлена на поток, не может являться обычным физическим лицом.

В первую очередь, чтобы не «попасть» на деньги, необходимо найти кредитора в реестре микрофинансовых организаций на сайте ЦБ РФ. Информацию нужно тщательно сверять, так как некоторые аферисты используют в рекламных предложениях названия легальных компаний, размещают ложную информацию о юридических адресах и полученных разрешениях.

Государственный реестр микрофинансовых организаций Государственный реестр микрофинансовых организаций

Проверить данные об организации можно и в сервисе «Прозрачный бизнес» на сайте nalog.ru.

Прозрачный бизнес: проверка организации Прозрачный бизнес: проверка организации

Слишком привлекательные условия заключения сделки чаще всего оказываются обычными элементами маркетинговой кампании. Например, не существует беспроцентного кредита, так как это противоречит статье 819 ГК РФ. А вот заем может быть без процентов. Но кто вам его выдаст без обеспечения (залога) и что в итоге получит займодавец? Итог: каждое рекламное предложение необходимо проверять, требовать рассчитать полную стоимость кредита с указанием суммы в договоре.

РекомендуемСтатья по теме! Ранее мы писали, чем отличаются кредиты от займов. Рекомендуем обязательно ознакомиться с этой информацией.

Обратите также внимание, что с января 2020 года МФО могут выдавать займы по ставке не выше 1 % в сутки, а общая сумма начисленных процентов не может превышать размера самого займа более чем в 1,5 раза. Получается, если взял в долг у микрофинансовой организации 10 тыс. рублей, максимум через месяц должен отдать 13 тыс. Если не отдал деньги в срок, даже через полгода общая сумма долга не может превышать 25 тыс. рублей с учетом всех процентов и штрафов.

3.

Что делать, если вы столкнулись с нелегальным кредитором

Большинство черных кредиторов пользуются нежеланием граждан афишировать свои промахи и поэтому довольно долго держатся на плаву. Заняв позицию «человека в футляре», вы на самом деле даете карт-бланш мошеннику. Оставаясь безнаказанным, кредитор может сначала накрутить на сумму колоссальные проценты, а после начнет выбивать долг, не стесняясь в выборе способов и средств.

Если такое случится, незамедлительно сообщите о давлении в полицию. Сделать это можно двумя способами: лично (найти ближайший отдел) или подать заявление в онлайн-режиме на сайте МВД.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями микрофинансовых организаций, можно обратиться с жалобой в Банк России (на официальном сайте есть доступ в интернет-приемную).

В заключение хотелось бы добавить, что нелегальные и недобросовестные кредиторы дискредитируют отрасль, в которой ведут деятельность. Больше всего от мошенников страдает легальный рынок микрокредитования, так как на фоне размещающихся в СМИ пугающих историй о действиях коллекторов и новых изощренных схемах мошенничества потенциальные платежеспособные клиенты теряют доверие к добросовестным МФО.

Комментарии в TelegramКомментарии в ВКонтактеКомментарии в Facebook
Финансовая грамотность
Финансовая грамотность
Финансовая грамотность