USD: USD: ₽77.08 +0.06% Bitcoin: BTC: $13 155.79 +3.13% Ethereum: ETH: $418.39 +6.33% Ripple: XRP: $0.26 +3.97% Bitcoin Cash: $270.29 +4.67% Litecoin: $54.79 +4.21%
Выход из долгов

Способы выхода из долгов по кредитам

Во многих странах в связи в пандемией коронавирусной инфекции повысился уровень безработицы, люди столкнулись с падением доходов. Неудивительно, что у многих появились проблемы, связанные с исполнением финансовых обязательств. В этой статье мы поговорим о том, какие существуют законные способы избавления от долгов по кредитам и почему уклонение от обязательств не решит проблемы.

Первое, что необходимо сделать

Если должник не пытается избежать диалога с кредитором, его шансы найти подходящее решение заметно увеличиваются. В поиске взаимовыгодного варианта заинтересована каждая из сторон, поэтому корректное общение с сотрудниками организации, перед которой у вас образовался долг, является важным условием того, чтобы вам пошли навстречу.

Во многих кредитных организациях существуют специальные программы для подобных случаев. При отсутствии конфронтации с банком можно найти компромиссное решение. Но для этого нужно на ранней стадии, когда вы осознаете приближение проблем с доходами, обратиться к кредитору с просьбой о пересмотре условий сделки.

Реструктуризация – термин, который стал чаще употребляться в последние годы

За этим термином скрывается комплекс мер, принимаемых в отношении должника, находящегося в состоянии дефолта (неспособности платить по кредиту). С помощью реструктуризации можно изменить условия кредитного договора, сделав процедуру внесения платежей более комфортной для гражданина. Это не означает, что банк полностью спишет долг либо начисленные проценты, но снижение размера регулярных платежей действительно можно сделать.

Существует несколько сценариев, как этого можно добиться: увеличение срока кредита при одновременном снижении процентной ставки либо полное или частичное списание штрафов. Любой кредитор заинтересован в поиске рабочего решения, поэтому, скорее всего, пойдет навстречу своему клиенту. Но для этого должнику необходимо предварительно собрать пакет документов, подтверждающих ухудшение материального положения.

Ура, каникулы!

К кредитным каникулам граждане прибегают в случаях, когда ясно осознают, что они не смогут выплачивать долг в течение определенного времени из-за снижения или потери доходов.

Каникулы предполагают, что в течение этого времени гражданин сможет решить проблемы с получением стабильных доходов. Для этого необходимо обсудить с кредитором продолжительность периода, в рамках которого у должника будет законная возможность отсрочить выплату долга без каких-либо санкций.

Обычно продолжительность каникул может достигать 6 месяцев, но рассчитывать на них можно лишь один раз. Такое решение выгодно для обеих сторон — не только для должника, поскольку в этом случае просрочка не отразится негативно на кредитном портфеле кредитора и не потребует увеличения финансовых резервов. Однако не стоит забывать о том, что проценты в период кредитных каникул продолжат начисляться, что неизбежно увеличит сумму выплаты.

Рефинансирование долгов

Еще одним инструментом, которым все чаще пользуются россияне, является рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом банке по более низкой ставке или объединить несколько кредитов в один, чтобы снизить регулярные ежемесячные платежи. Однако для этого варианта может потребоваться дополнительное обеспечение в виде ценного актива: недвижимости или автомобиля. В этом случае гражданин может рассчитывать на снижение кредитной ставки или увеличение срока кредита.

Другие варианты

Не стоит отчаиваться, если ни один из вышеперечисленных вариантов не сработал. Одним из выходов может стать обращение в суд. Для этого шага гражданину снова потребуется подтвердить основания: например, негативно повлиявшие на платежеспособность форс-мажорные события, которые невозможно было предвидеть.

Возможность положительного исхода будет зависеть от того, насколько собранные доказательства окажутся убедительными для суда. В этом случае суд теоретически может признать сделку недействительной (такое случается крайне редко) либо частично снизить размер долговых обязательств.

Но и это еще не все

Все больше граждан прибегают к процедуре банкротства. С 2020 года в России заработал новый механизм – внесудебное банкротство, которое позволяет пройти процедуру по упрощенной схеме, без обращения в судебные инстанции.

Стоит добавить, что банкротство является реальной возможностью легально списать долги. Регулируется процедура, которая распространяется на все типы кредитов (кроме алиментов и компенсации ущерба за причинение вреда здоровью третьих лиц), законом «О несостоятельности».

Стандартное банкротство является довольно дорогостоящей процедурой, стоимость которой может достигать нескольких сотен тысяч рублей. Помимо дороговизны, есть и другие минусы, такие как испорченная кредитная история либо ограничения в возможности использования имущества.

Новый механизм 2020 года позволяет провести процедуру бесплатно для гражданина (через МФЦ) при его соответствии определенным критериям. Если же гражданин этим условиям не удовлетворяет, придется вернуться к дорогостоящему варианту – проведению процедуры банкротства через суд.

На любом этапе процедуры банкротства у гражданина остается шанс подписать мировое соглашение с кредитором (все действия в этом случае согласуются с финансовым управляющим). При таком варианте гражданину могут списать часть долга или согласятся на отсрочку, а дело о банкротстве прекратится. Однако несоблюдение условий мирового соглашения снова приведет гражданина в суд. В этом случае заключение повторного соглашения не допускается.

Заключение

2020 год, без сомнений, останется в истории как один из самых сложных периодов. На фоне ограничений, вызванных пандемией, вся глобальная экономика столкнулась с новыми вызовами: даже стабильные рынки переживают не лучшие времена.

Стоит отметить, что многие граждане стали понимать: при подобных обстоятельствах скрываться от кредитора и не отвечать на его звонки – худшее из возможных решений. Вернее, это даже не решение, а способ укрыться от проблем, поскольку они в данном случае никак не решаются.

После нескольких неудачных попыток кредитору не останется ничего другого, кроме как запустить процедуру взыскания. Он также может передать долг коллекторам либо обратиться в суд. Но существуют способы, как можно снизить непосильную долговую нагрузку. Выше мы рассмотрели основные из них.

Другая информация
Экспертные мнения
Экспертные мнения