USD: USD: ₽77.08 +0.06% Bitcoin: BTC: $13 155.79 +3.13% Ethereum: ETH: $418.39 +6.33% Ripple: XRP: $0.26 +3.97% Bitcoin Cash: $270.29 +4.67% Litecoin: $54.79 +4.21%
Профиль инвестора

Риск-профиль инвестора: что это и как его определить

Каждый из нас обладает набором индивидуальных особенностей и характерных черт. Именно они во многом определяют наше поведение и действия: то, насколько мы готовы рисковать и чего хотим достичь. Но все мы находимся в различных финансовых спектрах. Различаются и наши цели: одни стремятся сформировать пассивный доход, другие же – сделать состояние, выискивая на рынке активы с высоким инвестиционным потенциалом. В этой статье мы расскажем, что такое риск-профиль инвестора, какие его виды бывают и как его определить.

Что такое риск-профиль

Риск-профиль определяет, на какой риск вы готовы пойти, чтобы добиться поставленной цели. Например, бывают более азартные и амбициозные «игроки», которые решительно настроены заработать состояние как можно быстрее, рискуя потерять весь свой капитал в случае неудачи. Другие же предпочитают идти к цели медленно, но стабильно, и готовы лишь незначительно рисковать.

Какие бывают риск-профили

Инвестиционный портфель может состоять из нескольких активов, относящихся к различным секторам рынка, например, акций, облигаций и криптовалют. Причем акции также можно разделить на сектора: энергетический, технологический и финансовый. Каждый вид финансовых инструментов отличается рисками и доходностью.

Разделяют три основных класса активов:

  • Низкорисковые (низкодоходные);
  • Среднерисковые (среднедоходные);
  • Высокорисковые (высокодоходные).

В зависимости от того, как распределены эти активы в инвестиционном портфеле, определяют риск-профиль. Риск-профили бывают трех основных видов:

  • Консервативный, в котором преобладают низкодоходные и среднедоходные активы;
  • Умеренный – в его состав входят, в основном, среднерисковые активы. В чуть меньшей степени – низкорисковые и высокорисковые;
  • В агрессивном профиле упор делается на высокодоходные активы, а меньшую долю занимают низкодоходные и среднедоходные.

Как определить свой риск-профиль

Шаг 1. Определяем цель и срок для ее достижения

Первое, что необходимо сделать – поставить цель. Если вы стремитесь только сохранить свои сбережения, чтобы их не «съела» инфляция, то таким людям достаточно открыть депозит в банке и положить туда деньги под проценты. Но более амбициозные цели, такие как накопления на новую машину или дом, потребуют от вас определенных рисков. Разница будет лишь в том, насколько быстро вы хотите достичь цели. И чем быстрее вам нужно это сделать, тем сильнее придется рисковать.

Шаг 2. Определяем риски, которые готовы взять на себя

Если ваши цели – долгосрочные (от 3 лет), и вы располагаете крупным капиталом, то вам подойдет консервативный риск-профиль. Вам не нужно сильно рисковать, чтобы скорее достичь цели, и сможете пассивно получать доход.

Если ваши цели – среднесрочные (1-3 года), то вы больше соответствуете умеренному профилю. Вы готовы взять более высокие риски, но не готовы много потерять.

Для краткосрочных целей до 1 года подойдет агрессивный риск-профиль. Такие инвесторы готовы вложить в стартапы или другие высокодоходные активы, например, криптовалюты, которые могут приумножить капитал в несколько раз только за один год. Однако в случае неудачи можно лишиться основной части средств или даже всего капитала.

Шаг 3. Распределяем активы в соответствии с личным риск-профилем

Какой-либо универсальной формулы для этого нет, но есть определенные якоря, на которые вы можете ориентироваться:

  1. В консервативном профиле преобладают низкорисковые финансовые инструменты, такие как валюты или облигации федерального займа (ОФЗ). Их доходность редко будет превышать 10% годовых, но риски станут существенно ниже.

  2. Для умеренного профиля подбирают среднедоходные активы, такие как, например, облигации голубых фишек, фондовые индексы, сырье и товары (нефть или золото), ПАММ-счета или ETF. Доходность по ним может достигать 30% годовых и более. Но риски также повысятся.

  3. Агрессивный профиль увеличивает в своем портфеле долю высокодоходных активов, таких как акции крупных и молодых компаний, доли в стартапах и криптовалюты. Их доходность может превысить 100% годовых, но и обвалиться они могут более чем на 50%, причем за короткое время.

Важный элемент для любого риск-профиля – диверсификация. Не вкладывайте все деньги только в один инструмент, а обеспечьте хороший микс по активам. Соотношение может меняться с учетом индивидуальных предпочтений, но не забывайте, что риски при этом изменятся соответственно. Если в умеренном профиле повысить долю высокодоходных и уменьшить долю низкодоходных активов, то его доходность может повыситься, но в случае провала вы рискуете потерять больше денег.

Это лишь упрощенная модель, но для начального этапа ее будет достаточно. Чтобы определить более точный риск-профиль, потребуется более глубокое обследование и структурный подход в соответствии с риск-менеджментом. Для этого вы можете обратиться за советом к опытным управляющим активами, например, к трейдерам компании Amir Capital, которые помогают определить риск-профиль инвестора. Они зададут вам несколько вопросов и в зависимости от ваших ответов определят ваш риск-профиль, а также предложат оптимальный портфель для инвестиций.

Способы заработка
Способы заработка
Финансовая грамотность