USD: USD: ₽77.08 +0.06% Bitcoin: BTC: $13 131.63 +2.97% Ethereum: ETH: $419.45 +6.72% Ripple: XRP: $0.26 +4.07% Bitcoin Cash: $269.88 +4.46% Litecoin: $54.88 +4.39%
Договор

Как выставить долг на торги: продажа дебиторской задолженности

В период кризиса привлечение финансирования становится непростой задачей. С одной стороны, займодавцы требуют все больших гарантий и стараются подстраховать свои риски. С другой стороны, нестабильность экономики не позволяет бизнесу брать на себя дополнительные обязательства.

В этих условиях оптимальным вариантом получения необходимых средств может стать продажа задолженности. Наиболее безопасным вариантом принято считать продажу долга с помощью электронных торговых площадок (ЭТП). Помимо безопасности, продажа через торги позволяет охватить широкий круг потенциальных покупателей, а значит, есть возможность продать долг дороже. Ниже поэтапно разберем основные шаги продажи дебиторской задолженности на торгах.

Выставляем дебиторскую задолженность на продажу

  1. Выбрать ЭТП (площадку), на которой будет выставлен долг. Каждая площадка имеет свои особенности и правила. Что следует учесть при выборе ЭТП:

    — Сроки и стоимость аккредитации на площадке. Регистрация занимает от 10 минут до трех рабочих дней.

    — Стоимость и сроки публикации сообщений о проведении торгов. Цена начинается с 5 тыс. рублей за лот.

  2. Сделать электронную цифровую подпись (ЭЦП) компании в любом удостоверяющем центре. Срок изготовления — 1–3 рабочих дня, стоимость в среднем от 5 тыс. рублей.

  3. Подписать с ЭТП договор на организацию торгов.

  4. Определиться с видом торгов. Например, одна из крупнейших площадок, Система электронных торгов РАД (перейти на сайт), предлагает следующие виды торгов по дебиторской задолженности:

    а) Аукцион с открытой формой подачи предложений с понижением начальной цены («голландский аукцион»).

    При проведении «голландского аукциона» торги начинаются с высокой ставки и ведутся с ее понижением, пока не найдется покупатель, согласный купить по объявленной цене. В этот момент другие участники аукциона могут сделать предложение на большую сумму, кратную шагу на повышение. Заканчиваются торги через установленный период с момента последнего предложения.

    б) Аукцион с открытой формой подачи предложений с применением метода повышения начальной цены («английский аукцион»).

    Аукцион с повышением минимальной стартовой цены. Поступающие предложения публично оглашаются, и в итоге победителем признается участник, предложивший на момент закрытия аукциона максимальную цену.

  5. Опубликовать сообщение о проведении торгов.

  6. Отвечать на запросы потенциальных покупателей о характеристиках лота.

  7. После поступления предложений определить участников торгов и осуществить допуск заявок, удовлетворяющих требованиям.

  8. Провести торги и опубликовать результаты.

  9. Заключить с победителем торгов договор переуступки прав требования, цессии.

Помощь профессионалов

При желании можно прибегнуть к помощи профессионала, который возьмет на себя организационные вопросы: от выбора ЭТП с оптимальными сроками и стоимостью услуг до общения с потенциальными покупателями задолженности и публикацией результатов торгов.

Стоимость услуг организатора может устанавливаться в форме фиксированной платы либо рассчитываться в процентах от стоимости реализованного имущества. Как правило, вознаграждение организатора составляет от 0.5 до 10% от цены реализации.

В случае передачи организации торгов на аутсорс необходимо заключить с организатором договор и согласовать «Положение о торгах», включающее предмет продажи, вид торгов, начальную цену, условия снижения или шаг повышения стоимости, интервалы ее понижения, сроки рассмотрения заявок и подведения итогов, размер задатков, состав лотов, цену отсечения в случае торгов на понижение. Обсуждаются также правила приема и возврата задатков и форма договора цессии.

Какие есть ограничения

Следует учесть ограничения этого варианта продажи дебиторской задолженности. При выставлении на торги портфелей крупных компаний могут возникать сложности с регламентом проверки на соответствие требованиям контрагентов. Например, перед заключением сделки контрагент должен пройти проверку службы безопасности. На этапе торгов в форме публичного предложения это невозможно из-за сжатых сроков каждого периода. В этом случае можно в «Положении о торгах» прописать условия допуска заявки, в том числе единые требования к контрагентам.

Срок получения денег

Вариант продажи задолженности через торги безопасный, но довольно длительный. В среднем процедура занимает от 3 месяцев. Если есть острая потребность в деньгах, стоит обратить внимание на продажу долга инвестиционной компании по договору цессии. В этом случае сделка занимает примерно месяц.

Какие перспективы

В прошлом через каждую крупную электронную торговую площадку (ЭТП) в среднем проходило по 8 тысяч лотов по продаже дебиторской задолженности в год. После карантина рынок цессии вырос и продолжает увеличиваться. Новый всплеск ожидается в связи с окончанием срока действия мер по поддержке предпринимателей в период пандемии. Вместе с тем наблюдается рост интереса к дебиторской задолженности как инструменту инвестирования, ведь при правильном подходе ее покупка может принести до 60% годовых.

Я являюсь одним из основателей и управляющим партнером ООО ФК «Содружество». Компания с 2015 года занимается инвестированием в долги российских компаний. За время работы было реализовано более 35 успешных долговых проектов на общую сумму около 500 млн руб. Могу проконсультировать по вопросам продажи дебиторской задолженности. Мои контакты в профиле по ссылке ниже.

Другая информация
Финансовая грамотность
Другая информация