USD: USD: ₽75.74 +0.39% Bitcoin: BTC: $7 303.73 +1.81% Ethereum: ETH: $170.88 +2.74% Ripple: XRP: $0.20 +3.10% Bitcoin Cash: $267.98 +5.44% Litecoin: $45.94 +2.48%
Кредитная история, деньги, исправить ошибки

Ошибки в кредитной истории: что делать, как исправить плохую историю

Наша статья о том, какие ошибки могут возникнуть в кредитной истории и как их исправить. Вы узнаете, какие способы коррекции КИ реально работают, и куда надо обращаться, если обнаружили неточности. Дадим советы, как улучшить свою кредитную историю для повышения вероятности одобрения заявки на кредит.

1.

Технические ошибки в кредитной истории

Увы, дисциплинированность заемщика не является 100% гарантией безупречности кредитной истории. При заполнении документов присутствует человеческий фактор, а это означает, что всегда существует вероятность совершения ошибок, опечаток. Иногда недостоверная информация в КИ появляется из-за нерасторопности сотрудников, отвечающих за отправку сведений в БКИ, сбоях оборудования и программного обеспечения.

Чтобы исключить ошибки, рекомендуем делать запрос на выписку из кредитного досье с периодичностью раз в год, или справляться об отсутствии ошибок в истории, как минимум, в двух случаях:

  1. Когда хотите оформить новый кредит, но получили несколько отказов подряд: возможно, виновны другие инстанции, уполномоченные вносить сведения в досье. Узнайте, нет ли к вам претензий со стороны налоговых органов, ФССП, ГИБДД и т.д.

  2. Через 1-2 месяца после внесения последней оплаты по кредиту сделайте запрос на выписку из кредитной истории, убедитесь, что не числитесь в должниках. Также нелишним будет после полного расчета по кредиту посетить банк, взять справку о погашении и отсутствии задолженности. При обнаружении ошибок в КИ это поможет быстро исправить данные.

2.

Как исправить (оспорить) ошибки в кредитной истории

Корректировать сведения в кредитном досье уполномочен тот, кто вносил данные в базу. Обнаружив неточности, обратитесь к источнику – в банк, МФО, страховщику или другую организацию, которая передала ошибочные сведения.

Если кредитор не спешит с ответом или выдает отказ в проверке, обратитесь напрямую в БКИ. В частности, подайте заявление на исправление КИ.

Пример заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (бюро кредитных историй «Эквифакс»). Посмотреть и скачать можно здесь.

Пример заявления в бюро кредитных историй «Эквифакс» Пример заявления в бюро кредитных историй «Эквифакс»

Как видим из примера, можно сделать запрос на изменение титульной, основной, информационной и дополнительной закрытой части. Заполненное заявление необходимо подать при личном посещении офиса БКИ или почтой России (заказным письмом с уведомлением).

БКИ направит претензию в соответствующею организацию. Получив ее, специалист организации-источника внесет в базу соответствующие корректировки. Владелец КИ получит ответ на заявление в течение 30 дней.

ВниманиеВажно! Если источник формирования кредитной истории отказал внести изменения в КИ или это невозможно, так как он был исключен из реестра, владелец истории вправе обратиться в суд.

Какую информацию можно исправить

Исправлению подлежит информация несоответствующая действительности:

  • Персональные данные (паспортные, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • Данные об одном и том же кредите могут передать дважды и более раз. Нет записи о закрытии кредита, или он был погашен с опозданием, но в КИ указан как действующий;
  • Просрочки, которых вы не совершали.
3.

Что делать, если отказывают в кредите из-за плохой КИ

Улучшить – в буквальном смысле – показатели в базе не получится. На это нет полномочий ни у владельца истории, ни у сотрудника БКИ. Но вы можете выполнить ряд действий, чтобы внести дополнительные положительные данные, тем самым продемонстрировать платежеспособность.

Советы по улучшению кредитной истории:

  1. Оформите товарный кредит. У крупных торговых сетей по продаже мобильной, бытовой техники и т.д., присутствуют банки партнеры. Купите в кредит, например, мобильный телефон. Переплата минимальна, но из-за небольшой стоимости товара высока вероятность одобрения. После возврата, лучше досрочного, вы получите положительную запись в КИ.

  2. Оформите кредитную карту или карту рассрочки, например «Совесть» от КИВИ Банк (АО) или «Халва» от Совкомбанка. Пользуйтесь картой, вносите обязательные ежемесячные платежи, информация об этом отразится на вашей истории.

  3. Если есть крупный невыплаченный кредит, нет возможности вовремя оплачивать ежемесячный платеж, и из-за этого испорчена кредитная история, попробуйте реструктуризацию кредита. Банк может пойти навстречу и снизить ежемесячный платеж, изменив годовую процентную ставку и срок кредитного договора.

  4. Если есть несколько действующих кредитов и не под силу их выплачивать в срок, попробуйте рефинансирование кредитов. Вместо нескольких кредитов в разных банках, у вас будет один с меньшим ежемесячным платежом. Нагрузка снизится и при своевременной оплате, как следствие, кредитная история улучшается.

  5. Предоставьте залог – например, автомобиль, недвижимость (квартира, дача, гараж). Банк в кредите с обеспечением вряд ли откажет.

  6. Попробуйте оформить кредит в банке на небольшую сумму, подключив к договору 1-2 поручителя с хорошей кредитной историей. Банк получит дополнительные гарантии возврата и может вынести положительное решение по заявке. Данный вариант возможен только при личном оформлении заявки на кредит в отделении банка, дистанционно через интернет такой вариант не подойдет.

  7. Существуют специальные программы по улучшению кредитной истории, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Мы не будем подробно рассказывать об этом кредитном продукте, так как по сути, это аналог кредитной карты, только с менее выгодными условиями, но более высоким процентом одобрения. Подробнее об этой программе можно прочитать на официальном сайте.

Условия программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка Условия программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка
4.

Что еще важно знать о кредитной истории

Еще немного полезной информации о кредитной истории и о том, как ее улучшить:

  1. Составлением КИ не занимается специальный сотрудник. Данные в базу бюро могут поступать автоматически из множества источников. За правильностью сведений указанных в кредитной истории некто не должен следить, кроме самого владельца кредитной истории.

  2. В КИ вносят данные по всем кредитам, в том числе кредитным картам и займам в МФО. Это требования для кредитных кооперативов, банков и микрофинансовых организаций согласно Федеральному закону от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях».

  3. В КИ могут отражаться задолженности по ЖКХ, неоплаченным штрафам ГИБДД, алиментам.

  4. В России десятки действующих бюро кредитных историй. Данные по одному заемщику могут храниться в нескольких базах, причем они могут кардинально отличаться друг от друга.

  5. Старайтесь не брать микрозаймы в МФО, или сократить количество обращений к таким организациям до 2 раз в год.

    Микрозайм – самый дорогой вид кредита, при этом самый небольшой по сумме и краткосрочный. Кто берет до 10 000 рублей под 200-300% годовых? – Человек, неспособный планировать расходы, или не имеющий постоянного источника дохода. Этого достаточно, чтобы получить отказ в банке.

    Иногда кредиторы для таких заемщиков устанавливают мораторий на выдачу кредитов на срок в среднем 3-6 месяцев.

  6. Не подавайте заявки сразу в несколько банков. Эта информация отражается в кредитной истории. Если вы получили несколько отказов подряд, для банка это станет «поводом для размышлений», а вероятность получения отрицательного решения по заявке увеличится.

ВниманиеУвидели в своей кредитной истории информацию о кредитах, которых не брали? Есть несколько способов доказать свою непричастность. В этой статье мы подробно рассказывали, то делать, если на вас незаконно взяли кредит.

В статье поговорим о том, как бесплатно узнать свою кредитную историю через Госуслуги и БКИ (бюро кредитных историй). Пошагово объясним, как заказать бесплатный кредитный отчет на примере бюро «НБКИ» и «Эквифакс».
Другая информация
Для чего нужна кредитная история, где она хранится, как формируется и характеризует заемщика. Как выглядит выписка из кредитной истории физического лица, из каких частей состоит, кто может вносить записи и получать сведения.
Другая информация
В статье приведены основные причины отказа в выдаче кредита. Рассматриваются основания, по которым банки и МФО отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Даются советы, которые помогут узнать причину отказа, правильно подать заявку и увеличить шансы на получение кредита.
Финансовая грамотность
Вы можете поделиться ссылкой, оставить комментарий или задать вопрос