USD: USD: ₽70.75 +0.49% Bitcoin: BTC: $9 426.55 +0.43% Ethereum: ETH: $219.15 +4.16% Ripple: XRP: $0.20 +0.17% Bitcoin Cash: $236.50 +0.73% Litecoin: $44.64 +0.84%
Анонимное пополнение

К чему может привести запрет анонимных платежей в России

Приватность электронных расчетов в традиционной денежной системе России уходит все дальше в прошлое: даже та небольшая возможность оставаться анонимным при совершении онлайн-платежей, которую давали гражданам системы электронных денег, похоже, скоро закроется. Сохранить приватность частной жизни и право на расчеты вне анализа властных структур совсем скоро можно будет, скорее всего, только одним способом — с помощью криптовалют.

Расчеты электронными деньгами — мировой тренд нескольких последних лет. Россияне не исключение: согласно отчету международной аудиторской компании Ernst & Young, наша страна в 2019 году вышла на 3 место в мире в категории FinTech Adoption, то есть в освоении финансовых технологий. Ниже в деталях рассмотрим, к чему может привести запрет анонимных платежей.

Анонимные кошельки становятся бесполезными

Самый простой способ хранения и совершения операций с электронными деньгами — электронный кошелек. По данным российской Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД), более 100 миллионов граждан России владеют цифровыми кошельками и более половины пользователей рунета совершают электронные платежи на постоянной основе — до 2-х миллиардов операций ежегодно на сумму 1.7 трлн рублей.

Если цель российской экономики — стать как можно более цифровой, как то провозгласил президент в 2017 году, то развитие отрасли электронных платежей — одно из главных направлений в этом отношении. Завести цифровой кошелек должно быть делом нескольких минут, именно так в новую экономику вовлекаются пользователи. И действительно, создать кошелек в Qiwi или Яндекс.Деньгах можно в два клика, да вот только функциональность этого продукта в России с некоторого времени стала весьма сомнительной.

В июле прошлого года Советом Федерации РФ были приняты поправки к закону об электронных платежах, запрещающие анонимное пополнение кошельков в системах электронных денег, таких как Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney, PayPal, VK Pay и аналогичные им сервисы, действующие на территории страны. Причиной такого решения власти называют борьбу с терроризмом и отмыванием денег.

«Эти поправки внесены по просьбе службы финансового мониторинга, так как эти кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков, терроризма и т.д. Теперь пользователи анонимных кошельков смогут их пополнять только с помощью банковского счета, благодаря чему будет известен источник денежных средств ... », — сообщил РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в 2019 году.

При этом не учитывается, что ранее электронные кошельки и без того были зарегулированы дальше некуда: с анонимных кошельков уже давно нельзя ни снимать наличных, ни держать на них единовременно более 15 тысяч рублей. С них также нельзя переводить деньги на банковские счета, карты и другие кошельки, а еще нельзя расплачиваться за границей. Все, что можно сделать при помощи такого анонимного кошелька в России сегодня — это оплачивать товары и услуги российских компаний на сумму, не превышающую 40 тысяч рублей в месяц.

Перечисленные выше меры законодателям показались недостаточными, и вот, начиная с августа 2020 года анонимные кошельки станут фактически бесполезными — неидентифицированные пользователи не смогут больше их пополнять. Если раньше это можно было делать с помощью терминалов и в офисах мобильной связи за наличные, то теперь вносить средства на кошельки можно будет лишь с банковского счета, а это уже никак не тянет на анонимность.

Критика поправок к закону об электронных платежах

Руководство Яндекс.Денег, Qiwi и WebMoney недовольны сложившейся ситуацией. По словам представителей компаний, ужесточение мер в отношении вновь создаваемых кошельков приведет только к одному — критическому снижению интереса к ним со стороны новых пользователей. В заявлении, где в 25 пунктах сервисы описывают свои претензии к власти, в частности говорится о том, что переводы между физлицами — это самая востребованная услуга в отрасли электронных денег, и обязательная идентификация отправителя фактически перечеркивает легкость и непосредственность этого процесса.

Переводы могут совершаться из областей, где фактически отсутствует банковское обслуживание, и кроме того, в P2P переводах важна быстрота, возможность совершить платеж в течение нескольких секунд. Ради совершения онлайн-платежа многие не захотят проходить процедуру идентификации — присылать фото документов, ждать одобрения. Кроме того, сами фотографии должны быть надлежащего качества, что не каждый пользователь способен осуществить. Известно, что зачастую сервисы не принимают в зачет совершенно нормальные документы по причине того, что фотография недостаточно четкая, темная и т.п. После одной-двух попыток пользователь может навсегда отказаться от желания идентифицировать кошелек в конкретной системе.

«Кроме того, на рынке существует масса бизнес-моделей, для которых пополнение анонимного электронного средства платежа наличными — единственный приемлемый способ работы с клиентами, например транспортные и подарочные карты ... В любом случае использование анонимного кошелька для государства гораздо более прозрачно, чем использование наличных, поэтому запрет на внесение наличных, по нашему мнению, это шаг назад, к операциям в серой зоне ... », — прокомментировали ситуацию в компании Qiwi.

Еще одна проблема, которую не учитывают власти — возможное нежелание пользователя кошелька всюду вводить данные своих важнейших документов — ИНН, СНИЛС, паспорта. Для того и существуют анонимные кошельки, чтобы совершать по ним мелкие платежи и не морочиться с идентификацией. Многим просто не хочется светить свои траты на некоторых площадках, и речь отнюдь не о даркнет-ресурсах. Регуляторы абсолютно не учитывают право людей на частную жизнь.

Таким образом, что мы имеем на сегодняшний день? Огромный растущий рынок потребителей электронных денежных переводов, у которых в течение последних лет отбирают все больше прав. Решение должно найтись, и многие уже перешли на него. Сами операторы электронных денег прямо указывают на это решение в своем протестном заявлении к властям. Зажатые в тиски со всех сторон, они боятся полного ухода своих клиентов в область криптовалют.

«Поправки принимались без обсуждения с участниками рынка ... против кого поправки направлены, воспользуются другими инструментами, повлиять на которые законодатели сейчас не в силах. Вместе с тем существенно сократится доступность финансовых услуг для подростков и других граждан, не имеющих паспорта или банковского счета. Эти люди будут фактически вытеснены с регулируемого рынка электронных денег и перейдут на расчеты криптовалютами и другими инструментами ... », — прокомментировала Директор по маркетинговым коммуникациям WebMoney Transfer Татьяна Милачева.

Криптовалюты как замена традиционным системам электронных платежей

Анонимность — это базовая характеристика криптовалюты. Биткоин изначально создавался с целью передачи контроля за деньгами в руки их владельца. Для того, чтобы совершить транзакцию на блокчейне, не нужно предоставлять персональных данных. Записи о транзакциях содержат лишь ряды символов — номера кошельков и платежных сумм.

«В России закручиваются гайки по отношению к личным финансам, многим это не нравится, и они не понимают, как сохранить свою приватность и приватность своих платежей. Ответ близок — биткоин ... », — дал комментарий порталу INFO.Finance Виталий Медведев, CEO Itez.com — сервиса быстрой покупки криптовалют при помощи банковских карт, принадлежащий аккредитованному в Эстонии оператору платежей DataBridge OU.

Тем временем много говорят об псевдо-анонимности криптовалют. Таково свойство блокчейна — все сделки в нем прозрачны и доступны к просмотру любым участником сети. Действительно, повторяющиеся транзакции с одного кошелька можно отследить и при желании идентифицировать их владельца. Однако это сложный процесс, и запускают его ради по-настоящему интересных персонажей, на которых и нацелены все запреты регуляторов. Это мошенники всех мастей, сочувствующие экстремистам, наркодилеры и прочие преступные элементы. В деле их обнаружения открытость блокчейна — абсолютное благо.

Посмотрим, что будет дальше. Хотите быть в курсе событий? Подписывайтесь на наш телеграм-канал — @info_finance_news и группу ВКонтакте. Узнавайте главные новости.

ЦБ РФ рекомендовал банкам ограничить выдачу наличных в банкоматах, имеющих функцию рециркуляции. Денежные купюры теперь должны выдерживаться определенное время в кредитной организации. Кроме того, банки должны проводить дезинфекцию своих банкоматов и терминалов, в том числе вне своей организации.
Новости финансов
В России за 2019 год так и не был решен вопрос легализации криптовалют. ЦБ и Росфинмониторинг планируют запретить их использование в стране для оплаты товаров и услуг, и ввести уголовную ответственность за расчеты.
Новости блокчейн
Платежная система WebMoney Transfer обратилась к пользователям с заявлением. С 1 августа 2019 года в системе появятся новые P-кошельки (WMP – электронные денежные средства в российских рублях). При этом R-кошельки (WMR – имущественные права, эквивалент рублю) будут закрыты.
Новости финансов
Вы можете поделиться ссылкой, оставить комментарий или задать вопрос